Una calculadora de SIP te indica con exactitud cuánto podría crecer una inversión mensual fija a lo largo del tiempo, además de tu inversión total y los rendimientos estimados. Aquí te explicamos qué hace, cómo se calculan las cifras y cómo interpretar los resultados para que puedas ver la diferencia entre lo que aportas y lo que podrías obtener.
¿Qué hace la calculadora de SIP?
Una calculadora de SIP aplica la misma matemática que los bancos usan para el interés compuesto, pero a depósitos periódicos en lugar de un único pago. Utiliza tres datos: tu aportación mensual, el número de años y el rendimiento anual esperado, y los procesa mediante la fórmula de crecimiento compuesto mes a mes. No estima; muestra el saldo exacto si cada rendimiento se mantiene exactamente como lo has configurado.
Por ejemplo, 200 £ al mes al 7 % durante 10 años significan 24.000 £ invertidos y un saldo proyectado de 38.100 £. Los 14.100 £ adicionales provienen del crecimiento compuesto de cada depósito: el primer pago de 200 £ genera intereses durante 120 meses, el siguiente durante 119, y así sucesivamente hasta el último.
La fortaleza de la calculadora es también su debilidad. Si los rendimientos reales fluctúan por encima o por debajo de tu tasa fija, la cifra proyectada variará en consecuencia. Tampoco considera aportaciones adicionales, pagos omitidos ni comisiones que reduzcan los rendimientos. Si retiras dinero antes de tiempo, el calendario completo cambia, por lo que el resultado final solo será tan confiable como tu disciplina.
Cómo calcularlo manualmente
- Ingresa la cantidad que invertirás cada mes.
- Introduce el rendimiento anual que esperas (%).
- Indica cuántos años mantendrás la inversión.
- Observa el valor futuro proyectado, la inversión total y los rendimientos.
VF = P × [ (1 + r)^n − 1 ] ÷ r, donde r = tasa mensual, n = número de mesesCrecimiento de la inversión: SIP vs inversión única a 5 años
| Método de inversión | Cantidad inicial | Crecimiento tras 5 años |
|---|---|---|
| SIP mensual (₹5.000) | ₹300.000 invertidos | ₹389.672 (rendimiento anual del 13,22 %) |
| Inversión única (₹300.000) | ₹300.000 invertidos | ₹418.778 (rendimiento anual del 12,50 %) |
| SIP mensual (₹10.000) | ₹600.000 invertidos | ₹779.344 (rendimiento anual del 13,22 %) |
Por qué importa la brecha entre la esperanza y la realidad
Las personas suelen confundir el número que muestra la calculadora con un saldo garantizado. Un joven de 25 años que invierte 500 £ al mes al 8 % durante 30 años podría ver proyectados 700k £, pero si las comisiones ascienden al 1 % anual y los rendimientos bajan al 6 %, el saldo podría caer a 500k £. Esa diferencia de 200k £ puede decidir cuándo te jubilas, compras una casa o ayudas a tus hijos. Una proyección incorrecta solo se hace evidente cuando ya es demasiado tarde para ajustarla.
Una vez que comprendes cómo funciona la calculadora, puedes someter tus decisiones a pruebas de estrés. Aumenta la aportación mensual en 50 £, retrasa la jubilación dos años o reduce el rendimiento esperado al 5 %. Pequeños cambios se convierten en grandes variaciones en la cifra final. Cambias esperanzas vagas por planes claros y comprobables.
Cifras reales con números reales
SIP estándar de 300 £ mensuales al 6 % durante 20 años
Inviertes 300 £ cada mes durante 20 años, por lo que la inversión total es 300 × 240 = 72.000 £. La calculadora aplica un crecimiento mensual del 0,5 % (6 % ÷ 12). Tras 240 meses, el saldo es de 119.200 £. Los 47.200 £ adicionales son crecimiento compuesto puro de cada depósito a medida que genera intereses por turnos.
SIP de 175 £ mensuales al 5,75 % durante 8 años
Inviertes 175 £ al mes durante 96 meses, por lo que el total invertido es 175 × 96 = 16.800 £. La calculadora utiliza un 0,479 % mensual (5,75 % ÷ 12). Redondeando el crecimiento de cada mes al céntimo más cercano, el saldo final es de 20.750 £. El último pago solo genera intereses durante un mes, por lo que el redondeo importa más de lo que crees.
Tres errores que arruinan los números
| Error común | Qué hacer en su lugar |
|---|---|
| Confundir rendimientos anuales y mensuales | Divide siempre el rendimiento anual entre 12 para obtener la tasa mensual. Introducir un 8 % directamente da un resultado demasiado alto porque la calculadora lo compone 12 veces al año en lugar de una. |
| Ignorar el efecto de las comisiones | Resta las comisiones del rendimiento esperado antes de ejecutar los cálculos. Una comisión del 2 % sobre un rendimiento del 8 % se convierte en un 6 %, lo que reduce el saldo final en una quinta parte a lo largo de 30 años. |
| Usar el saldo final como ganancia total | Resta lo que aportaste para ver la ganancia real. Un saldo de 500k £ suena bien hasta que recuerdas que incluye 300k £ de tu propio dinero. |
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| Herramienta | Qué hace |
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Abre la Calculadora de SIP →Cuándo confiar en la calculadora y cuándo no
Pequeñas diferencias en la tasa de interés, el plazo o el momento pueden sumar grandes cantidades a lo largo de los años. Antes de tomar cualquier decisión financiera, ejecuta varios escenarios distintos para ver el panorama completo y elige con seguridad.
Recordatorios rápidos antes de irte
- El número que muestra la calculadora es una proyección, no una garantía: los rendimientos varían cada año.
- Redondea el crecimiento de cada mes al céntimo; pequeños errores de redondeo se acumulan con el tiempo.
- Compara dos escenarios cambiando solo una variable a la vez para ver qué es lo que realmente marca la diferencia.
Preguntas frecuentes
¿El rendimiento está garantizado?
No. Las inversiones vinculadas al mercado suben y bajan, por lo que el rendimiento que introduces es solo una estimación. La calculadora muestra una proyección, no una promesa.
¿Qué rendimiento debo asumir?
Esa suposición es la que hace todo el trabajo aquí, y esta calculadora no puede elegirlo por ti: compone lo que escribas. Toma la cifra de los rendimientos a largo plazo publicados por el propio fondo u otra fuente que puedas verificar, recuerda que es antes de comisiones, impuestos e inflación, e intenta también un número conservador: a lo largo de veinte años, la brecha entre una tasa optimista y otra pesimista es mucho mayor de lo que la mayoría espera.
¿A inicio o final de mes?
Esta calculadora asume que cada aportación se invierte a final de mes. Invertir a inicio daría un resultado ligeramente mayor.
