Calculadora de ahorro para la jubilación
Proyecta cuánto podrían crecer tus ahorros para cuando te jubiles.
Cómo usar Calculadora de ahorro para la jubilación
- Introduce tu edad y la edad a la que quieres jubilarte.
- Añade tus ahorros actuales y tu aportación mensual.
- Introduce la rentabilidad esperada y consulta la proyección.
Future value = current savings compounded + future value of the monthly contributions
Acerca de Calculadora de ahorro para la jubilación
Esta proyección hace crecer tu dinero de dos formas y las suma. Tus ahorros actuales se capitalizan mensualmente a la rentabilidad que supongas, y tus aportaciones mensuales se tratan como un flujo en el que cada una se invierte y se deja crecer —el cálculo estándar del valor futuro de una anualidad—. El resultado es tu saldo proyectado al jubilarte, que la herramienta divide entre la parte que has aportado tú y la parte que es puro crecimiento de la inversión.
Ese desglose es la clave. A lo largo de varias décadas, la parte de crecimiento suele superar con creces a las aportaciones, lo que ilustra la importancia de empezar pronto y dejar que el tiempo haga su efecto compuesto. Ajusta la aportación mensual o la edad a la que empiezas y el cambio se refleja de inmediato en la cifra de crecimiento.
Las salvedades son importantes. Los mercados reales no ofrecen una rentabilidad estable —suben y bajan, y el orden de los años buenos y malos importa—, así que ningún tipo único puede garantizar este resultado. La cifra tampoco tiene en cuenta la inflación, los impuestos ni las comisiones, por lo que su poder adquisitivo real es menor de lo que parece; usa la calculadora de inflación para ver en qué medida. Utilízala para comparar escenarios, no como una garantía, y combínala con la calculadora de objetivo de ahorro para calcular hacia atrás desde una meta concreta. No constituye asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Es la cifra proyectada una garantía?
No. Supone una rentabilidad media constante cada año, algo que los mercados reales nunca ofrecen —suben y bajan, y una racha de malos años al principio afecta duramente al resultado—. Trata la cifra como un escenario para comparar con otros, no como la promesa de lo que tendrás.
¿El resultado es antes o después de la inflación y los impuestos?
Antes de ambos, y también antes de comisiones. Es una proyección nominal bruta, por lo que su poder adquisitivo real dentro de varias décadas será menor de lo que sugiere la cifra. Cuánto menor depende de la inflación durante ese periodo y de cómo se grave el dinero en tu país.
¿Qué rentabilidad debería introducir?
Deliberadamente no suponemos ninguna, porque varía según en qué inviertas y durante qué periodo. Una buena costumbre es probar varias cifras —una prudente y otra optimista— y ver cuán amplio es el rango de resultados, en lugar de confiar en una única estimación.
¿Supone que mis aportaciones aumentan con el tiempo?
No. Mantiene la aportación mensual fija durante todo el periodo. En la realidad, muchas personas aumentan lo que ahorran a medida que crecen sus ingresos, así que si esperas hacerlo, vuelve a ejecutar la proyección con una cifra mayor para ver el efecto.
¿Cómo divide las aportaciones del crecimiento?
Suma todo lo que has aportado —tus ahorros iniciales más cada aportación mensual— y lo llama tus aportaciones. Todo lo que el saldo proyectado supere ese total se etiqueta como crecimiento de la inversión, de modo que puedas ver qué parte del resultado es tu propio dinero y qué parte es interés compuesto.