Calculadora de Refinanciamiento
Compara tu préstamo actual con uno nuevo para ver el ahorro mensual y cuándo se recupera la inversión.
Cómo usar Calculadora de Refinanciamiento
- Ingresa el saldo actual de tu préstamo, la tasa y los meses que te quedan.
- Ingresa la nueva tasa y el plazo que te ofrecen.
- Agrega los costos de cierre de la refinanciación.
- Visualiza el nuevo pago, tu ahorro mensual y el punto de equilibrio.
Break-even months = Closing costs ÷ Monthly saving
Acerca de Calculadora de Refinanciamiento
Refinanciar reemplaza tu préstamo actual por uno nuevo — generalmente para obtener una tasa más baja, pero a veces para cambiar el plazo. La trampa es que la refinanciación tiene costos iniciales, por lo que un pago más bajo no significa automáticamente que salgas ganando. Esta calculadora compara directamente ambos préstamos: calcula el pago sobre tu saldo actual en ambas tasas, muestra el ahorro mensual y determina el punto de equilibrio — la cantidad de meses de ahorro necesarios para recuperar los costos de cierre. Si refinancias y te mudas antes de ese punto, pierdes dinero; si te quedas más tiempo, los ahorros son reales.
También revela una trampa que una visión basada únicamente en el pago oculta. Extender el saldo nuevamente a un plazo más largo puede reducir el pago mensual mientras aumenta lo que pagas durante la vida del préstamo, por lo que la herramienta muestra el cambio en el costo total junto con el ahorro mensual. Un pago que disminuye pero un costo total que aumenta es un resultado común y costoso que vale la pena ver con claridad.
La comparación utiliza la amortización estándar y los datos que ingresas, por lo que su precisión depende de tu cotización. Obtén la tasa real, el plazo y los costos de cierre del prestamista. Para el cálculo subyacente del pago en cualquiera de los préstamos, usa la calculadora de hipoteca o la calculadora de préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el punto de equilibrio?
Es el tiempo que tardas en recuperar los costos de cierre de la refinanciación con el ahorro mensual. Si los costos de cierre son $4,000 y ahorras $200 al mes, el punto de equilibrio es 20 meses. La refinanciación solo compensa si mantienes el préstamo más allá de ese punto.
¿Puede un pago más bajo seguir costando más?
Sí. Si refinancias a un plazo más largo, el pago mensual puede disminuir mientras que el interés total durante la vida del préstamo aumenta. La calculadora muestra el cambio en el costo total para que puedas identificar esta situación.
¿Incluye los costos de cierre?
Sí. Los costos de cierre se suman al costo total del nuevo préstamo y determinan el cálculo del punto de equilibrio. Ingresa la cifra real de la cotización de tu prestamista para una comparación precisa.