Calculateur de refinancement
Comparez votre prêt actuel avec un nouveau prêt pour voir l'économie mensuelle et le moment où il devient rentable.
Comment utiliser Calculateur de refinancement
- Saisissez le solde restant de votre prêt actuel, le taux et le nombre de mois restants.
- Saisissez le nouveau taux et la nouvelle durée proposés.
- Ajoutez les frais de clôture du refinancement.
- Consultez le nouveau paiement, votre économie mensuelle et le seuil de rentabilité.
Break-even months = Closing costs ÷ Monthly saving
À propos de Calculateur de refinancement
Le refinancement consiste à remplacer votre prêt existant par un nouveau prêt — généralement pour obtenir un taux plus bas, mais parfois pour modifier la durée. Le piège ? Le refinancement entraîne des coûts initiaux, donc un paiement mensuel plus bas ne signifie pas automatiquement que vous y gagnez. Ce calculateur compare directement les deux prêts : il calcule le paiement sur votre solde actuel aux anciens et nouveaux taux, affiche l'économie mensuelle et détermine le seuil de rentabilité — le nombre de mois d'économies nécessaires pour récupérer les frais de clôture. Si vous refinancez et déménagez avant ce seuil, vous perdez de l'argent ; si vous restez au-delà, les économies sont réelles.
Il révèle également un piège que la simple comparaison des paiements masque. Étaler le solde sur une nouvelle durée plus longue peut réduire le paiement mensuel tout en augmentant le coût total du prêt sur la durée de vie du prêt. L'outil affiche donc la variation du coût total à côté de l'économie mensuelle. Une baisse du paiement accompagnée d'une hausse du coût total est un résultat courant et coûteux qu'il est important de bien comprendre.
La comparaison utilise l'amortissement standard et les chiffres que vous saisissez, elle n'est donc aussi précise que votre devis. Obtenez le taux réel, la durée et les frais de clôture auprès de votre prêteur. Pour calculer le paiement sous-jacent de l'un ou l'autre prêt, utilisez le calculateur de prêt hypothécaire ou le calculateur de prêt.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le seuil de rentabilité ?
C'est le temps nécessaire pour que vos économies mensuelles couvrent les frais de clôture du refinancement. Si les frais de clôture s'élèvent à 4 000 $ et que vous économisez 200 $ par mois, le seuil de rentabilité est de 20 mois. Le refinancement ne devient avantageux que si vous conservez le prêt au-delà de ce seuil.
Un paiement plus bas peut-il coûter plus cher ?
Oui. Si vous refinancez sur une durée plus longue, le paiement mensuel peut baisser tandis que le coût total des intérêts sur la durée de vie du prêt augmente. Le calculateur affiche la variation du coût total pour que vous puissiez repérer cette situation.
Les frais de clôture sont-ils inclus ?
Oui. Les frais de clôture sont ajoutés au coût total du nouveau prêt et déterminent le calcul du seuil de rentabilité. Saisissez le montant réel indiqué dans le devis de votre prêteur pour une comparaison précise.