Calculateur d'accessibilité immobilière
Estimez le prix de la maison que vous pouvez vous permettre à partir de vos revenus, de vos dettes et de votre apport en utilisant la règle 28/36.
Comment utiliser Calculateur d'accessibilité immobilière
- Saisissez votre revenu annuel brut avant impôt.
- Saisissez le total de vos paiements mensuels de dettes existantes.
- Saisissez le taux d'hypothèque, la durée et votre apport.
- Consultez le prix de la maison et le paiement mensuel que vous pouvez raisonnablement supporter.
28/36 rule: housing ≤ 28% of gross income and total debts ≤ 36%, back-solved into a loan
À propos de Calculateur d'accessibilité immobilière
Ce calculateur répond à la question que tout acheteur se pose au départ : combien de maison puis-je réellement me permettre ? Il utilise la règle 28/36, un principe éprouvé sur lequel s'appuient les prêteurs — votre paiement de logement ne devrait pas dépasser environ 28 % de votre revenu mensuel brut, et l'ensemble de vos paiements de dettes ne devrait pas dépasser environ 36 %. Il retient la limite la plus stricte entre ces deux seuils une fois vos dettes existantes prises en compte, réserve une part pour la taxe foncière et l'assurance, puis recalcule l'hypothèque que ce paiement pourrait supporter à votre taux et durée. Ajoutez votre apport et vous obtenez un prix d'achat abordable.
L'intérêt réside dans la visualisation des leviers. Un apport plus élevé, un taux plus bas ou l'extinction d'un prêt automobile déplacent le montant de manière tangible, difficile à percevoir sans les voir côte à côte. Comme l'estimation repose sur les revenus et les dettes plutôt que sur le marketing d'un prêteur, elle tend à être plus prudente — et plus réaliste — que le maximum qu'une banque pourrait vous accorder.
Il s'agit d'un outil de planification, et non d'une offre d'hypothèque. Les approbations réelles prennent également en compte votre score de crédit, votre historique d'emploi, le programme de prêt spécifique et les coûts locaux, et les prêteurs fixent leurs propres ratios. Une fois que vous avez un prix cible, simulez le paiement exact avec le calculateur d'hypothèque, évaluez votre apport avec le calculateur d'apport, et vérifiez votre ratio d'endettement.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la règle 28/36 ?
Il s'agit d'une directive courante en matière de prêt : ne pas consacrer plus de 28 % de son revenu mensuel brut au logement, et pas plus de 36 % à l'ensemble des paiements de dettes. Ce calculateur utilise la limite la plus stricte après prise en compte de vos dettes existantes.
Pourquoi ce montant est-il inférieur à ce que ma banque a approuvé ?
Les banques approuvent parfois des montants plus élevés en fonction de leurs propres modèles de risque. Ce calculateur est délibérément prudent et basé sur les revenus, ce qui correspond davantage à ce qui est confortable à rembourser plutôt qu'au maximum que vous pourriez emprunter.
Inclut-il la taxe foncière et l'assurance ?
Il réserve environ un cinquième du budget logement pour la taxe et l'assurance avant de calculer le prêt, car ce sont des coûts mensuels réels. Les montants réels varient selon les lieux, donc considérez-le comme une estimation.