Tableau d'amortissement de prêt
Consultez la répartition complète mois par mois de n'importe quel prêt — capital, intérêts et solde décroissant — ainsi que l'effet des paiements supplémentaires.
Comment utiliser Tableau d'amortissement de prêt
- Indiquez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée en années.
- Ajoutez un paiement mensuel supplémentaire optionnel pour voir le prêt se solder plus tôt.
- Consultez votre paiement mensuel et le total des intérêts, puis ouvrez le tableau complet.
À propos de Tableau d'amortissement de prêt
Un tableau d'amortissement montre exactement comment un prêt est remboursé, mois après mois. Indiquez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel en pourcentage et la durée en années, et ce calculateur détermine le paiement mensuel fixe grâce à la formule d'amortissement standard, puis construit le tableau complet mois par mois. Chaque ligne répartit le paiement de ce mois entre la part qui solde les intérêts et la part qui réduit ce que vous devez, et indique le solde restant ensuite.
Au début, la majeure partie de chaque paiement correspond aux intérêts et peu de choses réduisent le solde ; à mesure que le solde diminue, la répartition bascule, jusqu'à ce que, vers la fin, presque tout le paiement corresponde au capital. L'outil totalise les intérêts que vous paierez ainsi que le total de tous les paiements, et indique le nombre de mois que dure le prêt. Un paiement mensuel supplémentaire optionnel est appliqué directement au capital chaque mois, ce qui raccourcit la durée et réduit le total des intérêts. Un taux de 0 % est également géré, en répartissant simplement le montant de manière égale sur les mois.
Les douze premiers mois sont affichés par défaut, avec un bouton pour développer le tableau complet. Il est important de préciser ce qui n'est pas inclus : le calculateur suppose un taux fixe et des paiements égaux, et n'inclut ni la taxe foncière, ni l'assurance, ni la PMI (assurance hypothécaire privée), ni aucun frais, donc une facture de prêt hypothécaire réelle sera plus élevée. L'arrondi au centime peut différer légèrement des chiffres propres à un prêteur. Pour comparer d'abord un paiement mensuel, essayez le calculateur de prêt ou le calculateur de prêt hypothécaire.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
C'est un tableau montrant chaque paiement sur toute la durée d'un prêt, décomposant chacun en intérêts et en capital et suivant le solde qui diminue jusqu'à zéro. Il permet de voir quelle part de votre argent va aux intérêts et à quel moment exact le prêt est finalement remboursé.
Pourquoi mon premier paiement contient-il autant d'intérêts ?
Les intérêts sont calculés sur le solde restant dû, qui est le plus élevé au début. Ainsi, les premiers mois, la majeure partie du paiement fixe couvre les intérêts et seule une petite part réduit le solde. À mesure que le solde diminue, la part d'intérêts baisse et une part croissante de chaque paiement solde le capital.
En quoi un paiement mensuel supplémentaire aide-t-il ?
Tout montant au-delà du paiement normal va directement au capital, donc le solde diminue plus vite. Un solde plus faible génère moins d'intérêts le mois suivant, et l'effet se cumule, ce qui permet de solder le prêt plus tôt et de réduire le total des intérêts payés sur toute sa durée.
Inclut-il les taxes, l'assurance et les frais ?
Non. Il calcule uniquement le capital et les intérêts. Les taxes foncières, l'assurance habitation, la PMI, les frais de dossier et autres charges ne sont pas inclus, donc votre facture mensuelle réelle auprès d'un prêteur sera un peu plus élevée que le paiement indiqué ici.
Pourquoi les chiffres de mon prêteur diffèrent-ils légèrement ?
De petites différences d'arrondi. Cet outil arrondit au centime le plus proche chaque mois, et les prêteurs peuvent arrondir ou appliquer des règles de décompte des jours et de dates de paiement différemment. Les chiffres sont des estimations proches, attendez-vous donc à quelques centimes d'écart plutôt qu'à une correspondance exacte.