Calculateur de remboursement de carte de crédit

Si votre paiement mensuel ne dépasse pas les intérêts du premier mois, le solde augmente au lieu de diminuer et ne sera jamais remboursé. Le calculateur détecte ce cas et vous invite à augmenter le paiement plutôt que d'afficher une date de remboursement impossible.

Parce que les intérêts sont calculés chaque mois sur le solde restant. Tout ce que vous payez au-delà du coût des intérêts s'applique directement au capital, ce qui réduit les intérêts du mois suivant, et l'effet se cumule. De petits paiements supplémentaires peuvent réduire fortement à la fois la durée de remboursement et le total des intérêts.

Non. Il suppose un paiement fixe, celui que vous indiquez, maintenu constant jusqu'au remboursement complet de la carte. Les paiements minimums réels correspondent à un pourcentage du solde et diminuent à mesure qu'il baisse, ce qui allonge bien davantage le remboursement — une raison pour laquelle payer un montant fixe est plus avantageux que de payer le minimum.

Non. Il suppose qu'aucune nouvelle dépense n'est effectuée sur la carte, qu'il n'y a aucun frais et que le TAEG reste fixe pendant toute la durée du remboursement. Les cartes réelles ont souvent des taux variables et des frais, donc considérez le résultat comme le meilleur scénario possible pour le plan que vous avez indiqué.

Non. Le TAEG est le taux annuel. Le calculateur le divise par douze pour obtenir le taux mensuel qu'il applique à votre solde chaque mois, ce qui correspond à la méthode standard de calcul des intérêts sur les cartes de crédit.