Calculateur de ratio d'endettement
Voyez quelle part de vos revenus est consacrée au remboursement de vos dettes chaque mois — le premier chiffre que les prêteurs examinent.
Comment utiliser Calculateur de ratio d'endettement
- Add up your fixed monthly debt payments — loans, cards, mortgage or rent.
- Enter that total as your monthly debt.
- Enter your gross monthly income, before tax.
- See your DTI ratio and how lenders are likely to view it.
DTI = (Total monthly debt ÷ Gross monthly income) × 100
À propos de Calculateur de ratio d'endettement
Votre ratio d'endettement est le chiffre que les prêteurs examinent avec le plus d'attention lorsqu'ils décident d'accorder ou non un prêt et à quelles conditions. Il s'agit simplement du total de vos paiements mensuels de dettes divisé par votre revenu mensuel brut, exprimé en pourcentage. Ce calculateur effectue ce calcul et vous indique la tranche dans laquelle vous vous situez — un DTI égal ou inférieur à 36 % est généralement considéré comme sain, jusqu'à environ 43 % est souvent encore acceptable pour un prêt hypothécaire, et au-delà, les prêteurs commencent à s'inquiéter et votre budget personnel se resserre.
Deux personnes ayant le même salaire peuvent avoir des ratios très différents, car le DTI dépend des engagements, et non du revenu seul. Rembourser une carte ou un prêt automobile fait immédiatement baisser le ratio, ce qui est souvent le moyen le plus rapide d'améliorer votre situation d'emprunt avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Visualiser le revenu qui vous reste après le paiement de vos dettes vous permet également de voir clairement combien il vous reste réellement pour un nouveau paiement.
Incluez les dettes récurrentes que les prêteurs prennent en compte — les montants minimums des prêts et des cartes, ainsi que le loyer ou l'hypothèque — mais pas les dépenses courantes de la vie quotidienne comme l'alimentation ou les services publics, qui ne font pas partie du ratio standard. Une fois que vous connaissez votre DTI, le calculateur d'accessibilité immobilière le transforme en un prix, et le calculateur de remboursement de carte de crédit montre à quelle vitesse l'élimination d'un solde réduit ce ratio.
Questions fréquentes
Quel est un bon ratio d'endettement ?
Un ratio inférieur à 36 % est généralement considéré comme sain. De nombreux prêteurs hypothécaires acceptent jusqu'à environ 43 %, et certains acceptent des ratios plus élevés avec un bon crédit, mais plus votre ratio est bas, meilleures sont les conditions et plus votre budget est confortable.
Quelles dettes dois-je inclure ?
Incluez les paiements de dettes récurrentes : les montants minimums des prêts et des cartes de crédit, ainsi que votre loyer ou votre prêt hypothécaire. Excluez les dépenses variables de la vie quotidienne telles que la nourriture, le carburant et les services publics, qui ne font pas partie du calcul standard du DTI.
Dois-je utiliser le revenu brut ou net ?
Utilisez le revenu brut — votre salaire avant impôts et déductions. C'est le chiffre que les prêteurs utilisent pour le DTI, ce qui permet de comparer votre ratio à celui qu'ils calculeront.