Calculadora de Índice de Endividamento
Veja qual parcela da sua renda vai para dívidas a cada mês — o número que os credores verificam primeiro.
Como usar Calculadora de Índice de Endividamento
- Some seus pagamentos mensais fixos de dívidas — empréstimos, cartões, hipoteca ou aluguel.
- Insira esse total como sua dívida mensal.
- Insira sua renda mensal bruta, antes dos impostos.
- Veja sua relação DTI e como os credores provavelmente a avaliarão.
DTI = (Total monthly debt ÷ Gross monthly income) × 100
Sobre Calculadora de Índice de Endividamento
Sua relação dívida-renda é o número que os credores analisam com mais rigor ao decidir se concedem crédito e em quais condições. Trata-se simplesmente do total de seus pagamentos mensais de dívidas dividido pela sua renda mensal bruta, expresso em porcentagem. Esta calculadora calcula o valor e indica em qual faixa você se enquadra — uma relação DTI igual ou inferior a 36% é geralmente considerada saudável, até cerca de 43% ainda costuma ser aceitável para uma hipoteca, e valores superiores começam a preocupar os credores e restringir seu próprio orçamento.
Duas pessoas com o mesmo salário podem ter relações muito diferentes, pois o DTI diz respeito aos compromissos assumidos, não apenas à renda. Quitar um cartão ou um empréstimo de carro reduz imediatamente a relação, o que costuma ser a forma mais rápida de melhorar sua posição de crédito antes de solicitar uma hipoteca. Ver a renda que sobra após as dívidas também deixa claro quanto espaço você realmente tem para um novo pagamento.
Inclua as dívidas recorrentes que os credores consideram — valores mínimos de empréstimos e cartões, além do aluguel ou da hipoteca — mas não os custos diários de vida, como supermercado ou serviços, que não fazem parte da relação padrão. Depois de saber seu DTI, a calculadora de capacidade de compra de imóvel converte esse valor em um preço, e a calculadora de quitação de cartão de crédito mostra em quanto tempo a quitação de um saldo reduz esse índice.
Perguntas frequentes
Qual é uma boa relação dívida-renda?
Geralmente, considera-se saudável um índice abaixo de 36%. Muitos credores hipotecários aceitam até cerca de 43%, e alguns valores superiores com bom histórico de crédito, mas quanto menor a relação, melhores serão as condições e mais confortável será seu orçamento.
Quais dívidas devo incluir?
Inclua os pagamentos recorrentes de dívidas: valores mínimos de empréstimos e cartões de crédito, além do aluguel ou da hipoteca. Exclua os custos variáveis de vida, como alimentação, combustível e serviços, que não fazem parte do cálculo padrão do DTI.
Devo usar a renda bruta ou líquida?
Use a renda bruta — o valor antes dos impostos e descontos. Esse é o valor que os credores utilizam para calcular o DTI, garantindo que sua relação seja comparável ao que eles calcularão.