APY计算器
将名义利率和复利频率转换为有效年化收益率（APY）。
如何使用 APY计算器
- 输入名义（公布）利率。
- 选择利息复利频率。
- 查看有效年化收益率（APY）。
- 无论复利计划如何，公平比较不同账户。
公式
APY = (1 + rate ÷ n)^n − 1, where n is the number of compounding periods per year
关于 APY计算器
银行公布的利率与您实际获得的利率并不总是相同的数字。公布的名义利率忽略了年内的复利；而APY（年化收益率）将其纳入计算，得出真实的有效收益。本计算器将名义利率和复利频率转换为APY，让您能够在同等条件下比较按月复利的账户与按日或按年复利的账户。
复利频率是区分这两个数字的关键。在相同名义利率下，复利频率越高，APY越高，因为利息更早开始产生利息。这种效果确实存在但幅度有限且递减：按月复利明显优于按年复利，而按日复利仅略高于按月复利。本工具还会显示差异，让您清楚地看到复利的价值。
APY是比较储蓄账户、存单（CD）和货币市场账户的诚实数字。其在借贷端的对应概念是APR（年化贷款利率），代表贷款成本。要计算多年复利增长，请使用复利计算器；要计算定期存款，请使用存单计算器。
常见问题
APR与APY有什么区别？
APR是未计入复利的名义利率，用于表示贷款成本。APY计入复利，显示您在储蓄中实际获得的收益。对于相同的名义利率，APY总是大于或等于APR。
更频繁的复利能带来多大帮助？
帮助有限，且回报递减。按月复利明显优于按年复利，但按日复利仅略高于按月复利。名义利率的影响远大于复利频率。
为什么我的账户实际获得的金额不同？
APY假设利率全年保持不变且无存款、取款、费用或利率变动。这些因素会改变您实际获得的利息金额。